आमतौर पर निवेश करने के बहुत प्रकार है, जैसे बैंक में FD (Fixed Deposit) करना, गोल्ड में, रियल इस्टेट में, शेयर मार्केट में, म्यूच्यूअल फंड में| आजकल नए नए म्यूच्यूअल फण्ड स्कीम्स मार्केट में आयी है| उसमे से जो स्किम उनके निवेश राशि की सीमा और अंतराल के लिए फायदेमंद है उसमे निवेश करते है|
सिप (SIP) का फुलफॉर्म Systematic Investment Plan होता है| SIP ऐसी निवेश स्किम है जिसमे पहले से तय किये म्यूच्यूअल फण्ड स्किम में निवेश किया जाता है| आपको साप्ताहिक, मासिक, त्रैमासिक ऐसे अंतराल के बाद तय की गई निवेश करना पड़ता है|
#1. बेस्ट SIP स्किम: आपको सबसे पहले आपका वित्तीय गोल क्या है ये तय करना पड़ेगा| उसके बाद वित्तीय गोल ध्यान में रखते हुए कोनसी स्किम ठीक लगती है इसका निर्णय ले| इंटरनेट के जरिये आप आसानी से ये पता कर सकते है के किस कंपनी ने कितने समय में कितना returns दिए| आप जीतनी जोखिम उठा सकते है उतनी ही क्षमता का SIP का विकल्प चुने|
निवेश प्रक्रिया कैसे करे ? | How to Invest in SIP in Hindi?
#1. KYC की औपचारिकता पूरी करना सबसे पहला काम है| उसके लिए आपको पैन कार्ड, पासपोर्ट साइज़ फोटो, बैंक डिटेल्स, एड्रेस प्रूफ ये सब देना पड़ेगा|
#2. उसके बाद जहां आपको SIP के द्वारा निवेश करना है उस फंड हाउस की वेबसाइट पे जाके आपको नाम, पता, जन्मतिथि जैसी बुनियादी जानकारी देनी पड़ेगी|
#3. आपके सारे डिटेल्स जैसे की पैन कार्ड, एड्रेस प्रूफ, फोटो की सॉफ्ट कॉपी अपलोड करनी पड़ेगी|
#4. उसके बाद आपको वेरिफिएक्शन के लिए एक वीडियो कॉल आएगा उसमे आपको पैन कार्ड और एड्रेस प्रूफ दिखाना पड़ेगा|
#5. वेरिफिकेशन के बाद आपको जिसमें निवेश करना है उस म्यूच्यूअल फंड की स्किम को चुनना पड़ेगा|
#6. एप्लीकेशन फॉर्म भरके अकाउंट को रजिस्टर करना पड़ेगा| फिर आपको एक आयडी और पासवर्ड मिलेगा और आपको बैंक डिटेल्स भी पूछे जायेंगे|
#7. ये प्रक्रिया पूरी होने के बाद फंड हाउस से कन्फ़र्मेशन मिलेगा और फिर आप निवेश करना शुरू कर सकते है| उपर दी गई प्रक्रिया का पालन करके आप आसानी से निवेश की शुरवात कर सकते है|
SIP में निवेश के फायदे | Benefits of SIP in Hindi
#1. आसान निवेश प्रक्रिया: SIP में निवेश करना बहुत ही सरल है| इसमें आप एक बार प्लान या स्किम तय करते है| बैंक अकाउंट से SIP अकाउंट लिंक होता है, और आपके बैंक अकाउंट से SIP के अकाउंट में रुपये ट्रांसफर कर दिए जाते है| जो रुपये SIP में भेजे गए है उसके यूनिट्स ख़रीदे जाते है जो आपको भविष्य में काम आते है|
#2. कम रिस्क ज्यादा फायदा: आम आदमी से ले के अमीरों तक SIP में निवेश करना पसंद करते है क्योंकि इसमें जोख़िम कम और फायदा ज्यादा होता है| अगर आप कुछ राशि शेयर मार्केट में लगाते हैं, तो उसमे आपको बहुत जोखिम उठानी पड़ेगी क्योकि अगले दिन बाजार ऊपर जायेगा या नीचे ये कोई नहीं बता सकता| इससे अच्छा अगर आप SIP में छोटी किश्तों में भरेंगे तो जोखिम के बिना फायदा ही होगा|
#3. टैक्स से छूट मिलेगी: टैक्स में छूट मिलने के कारण भी SIP को सब लोग प्राधान्य देते है| इसके लिए आपको लॉक इन पिरेड जैसी स्किम को चुनना पड़ेगा| SIP अकाउंट में राशि डालने और निकालने पर भी कोई टैक्स नही लगता|
#4. अनुशासित निवेश: नियमित रूप के अंतराल के बाद आपके अकाउंट से SIP अकाउंट में राशि ट्रांसफर की जाएगी, इससे आपको अनुशासित निवेश की आदत लग जाएगी और आपको निवेश के लिए प्रोत्साहित करेगी|
#5. Compounding का फायदा: SIP में निवेश करने के बाद जो भी रिटर्न मिलता है उसे फिर से निवेश किया जाता है इसलिए यहाँ पे राशि कंपाउंड हो जाती है| Compounding का मतलब होता है मिले हुए ब्याज में ब्याज मिलना| ये तकनीक बहुत फायदेमंद होती है|
#6.Advanced Liquidity: SIP में आसानी से राशि कभी भी निकाल सकते है| बहुत कम स्कीम्स में लॉक इन पीरियड होता है जिसमे आप अपना पैसा नहीं निकाल सकते| आप अपनी जरुरत और इच्छा के अनुसार राशि निकाल या रख सकते है, जिससे आपको advanced liquidity मिलती है| अगर आप थोड़ी सी भी राशि हर महीना जमा कर सकते है तो इसे आपको SIP में निवेश करना बहुत फायदेमंद साबित होगा| क्योंकि छोटी छोटी राशि कुछ सालों के बाद एक दिन बड़ी पूंजी के रूप में मिलेगी|
#7. SIP Calculator: SIP Calculator, ये एक आसान सा टूल होता है जिससे आप निवेश के पहले ही ये अनुमान लगा सकते है की कितनी राशि को निवेश करके आपको कितना return मिल सकता है| SIP Calculator से आप ये तय कर सकते है की आपको कोनसी स्किम को लेना चाहिए जिससे आपका फिनांशियल टार्गेट सेट हो, और SIP (Systematic Investment plan) से आपको financial stability मिले|
आशा करते है की ऊपर दी गयी जानकारी से आपको फायदा होगा| अगर आपके कोई सुझाव है तो कृपया कमेंट करे|